撰文：姐｜相片：消委會、新傳媒圖片庫
消委會調查 坊間 18 個旅遊保險計劃
消委會今次調查了坊間 18 個旅遊保險計劃，當中有 44 種不同的保障級別。以日本 7 天旅行，保費的金額已經介乎 $48 至 $400 不等，但不是愈貴愈好。藉此消委會就醫療保障、財物損壞、失竊遇劫、行程延誤和取消行程等常見索償作出調查，當中發現有很多陷阱位置是需要大家多多留意！
01 ｜醫療保障－須當地醫生的醫療報告
外遊時發生了意外或患病，可以索償的其中條件是向當地合資格醫生求診，不是自行買藥。按申索條款規定，投保人須首先經當地合資格醫生作首次診療，並附上該醫療報告來證明你未能完成行程。謹記是當地合資格醫生，物理治療師是不當的。
索取當地的醫療報告費用，投保人或需自行承擔。因很多旅遊保險並未將其費用列入可申索範圍，而各國家醫院的相關收費不同，香港公立醫院則收取 $900。
索償時所需文件：
－註明醫療費用、診斷結果的醫療單據正本
－列明受保人的姓名及求診日期的醫療報告(附詳細診斷資料)
－旅遊證明(登機證)
－入院證明(若留院)
02 ｜行李箱損毀－向有關的交通機構索取書面報告
如果把行李箱托運，就有機會被人掟壞，不論是去程或是回程發生，大家也要第一時間告知有關的交通機構。因交通機構會發出行李箱損壞的書面報告，然而，日後再報告該交通機構亦未必受理。要注意一點就是要有關的交通機構拒絕賠償，保險公司才會補償。
索償時所需文件：
－損毀照片
－交通機構發出財物損失的書面報告
－曾經向交通機構索償的證明
－購買行李箱的收據
－行李箱的保養證書
－行李代理商作出的檢查報告及維修報價
－旅遊證明
03 ｜電子產品損毀/損失－多數未能全額賠償
要提醒大家的是當電子產品損毀，未必能夠得到賠償。雖然現在電子產品是很昂貴，但不是每個旅遊保險也會提供手機保障。如大家是公幹為多，會建議購買有手機/平板電腦及手提電腦的保障。要注意當相機損毀，旅遊保險一般是訂明相機、鏡頭、其他配件只作一件物品。
索償時所需文件：
－損毀照片
－購買產品的收據
－產品的保養證書
－產品代理商作出的檢查報告及維修報價和旅遊證明
當遇上盜竊或搶劫，除了以上文件，也要提供事發後 24 小時內向警方報案的紀錄。詐騙是不在承保項目範圍內！
04 ｜現金遺失－ 24 小時內於當地報案
歐遊時，特別多人被偷走銀包，受保人一定要在事發後 24 小時內向當地警方報案。不同的保單有不同的保障範圍，如有些只保障由搶劫導致、另一些則因意外遺失。大家在購買旅遊保險時，要清楚自己受保範圍。
索償時所需文件：
－事發後24小時內向當地警方報案的紀錄 (列明事發經過及遺失的金額）
－提供提款/外幣兌換紀錄
－旅遊證明
05 ｜行程延誤－超過 5 小時或 6 小時才賠償
行程延誤賠償相信是很多人留意的方面，但原來大多數旅遊保險要超過 5 至 6 小時才會受理。然而，消委會以 5 月 1 日作出粗略計算，發現有 7 成航班延誤，但只有 1 班航班延誤超過 5 小時，受保人得到賠償的機會是很小！但不幸遇上天然災害或罷工等情況而被迫延誤，多數也會得到賠償。
索償時所需文件：
－交通服務營辦商發出的書面報告(列明延誤時間及原因)
－有關機票/車票/船票
－住宿及或交通費用的單據
06 ｜索償期限－事發後/行程完結後計算
不同旅遊保單有不同的索償期限，要知道是由事故發生或是行程完結當天開始計算。若不清楚，可能會過了索償期限，因有些是須於事發後21日內提出索償，有些則是旅程完結後 31 天內申請。在購買保單前要知道期限是多少，這樣便知道要不要在旅行期間提交文件至保險公司。
07 ｜取消行程－醫療證明不適合外遊
取消行程多為賠償已繳付但未能退回的費用，如住宿、入場門券等。受保人受傷或患病的定義很廣，但也要求受保人經合資格醫生診治證明不適合去旅行。較為極端的旅行保險是要證明有生命危險。
索償時所需文件：
－已繳付費用或訂金的收據
－有關公司發出的退款(拒絕退款)證明
－由醫生簽發的醫療報告(附詳細的診斷資料及註明不建議受保人外遊)
－入院證明(如有)
－受保人的病史紀錄
－原家之行程表
08 ｜取消行程－出發前直系親屬離世
取消行程只有兩種情況可以得到賠償，則是受保人受傷或患病不適合外遊而得到醫療證明；第二是直系親屬離世。但直系親屬的定義每一間也不同，有些只限父母、子女、配偶及配偶的父母。兄弟姊妹則不是，所以較寬鬆的計劃會比較有保障！
索償時所需文件：
－已繳付費用或訂金的收據
－有關公司發出的退款(拒絕退款)證明
－親屬死亡證
－與離世親屬關係的證明(出世紙、結婚證書等)
－原家之行程表
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