撰文：《Smart ED》編輯部 ｜ 圖片：unsplash（原文刊於《Smart ED》編輯部）
自願醫保計劃2019
「標準計劃」是一個設有分項限額的實報實銷醫療計劃，與保險公司的普通病房計劃相若，提供標準化的最基本保障。政府推出醫保計劃的目的，是希望可以優化住院的保障。透過規範自願醫保下的私人住院保險費用及保障範圍，令市民可使用私營醫療服務及使用日間診所進行簡單的非緊急治療，從而長遠減輕公營醫療系統的負擔。「標準計劃」的保障內容現在已有保單範本，市民可在自願醫保網站自行查閱。
保證續保至100歲
首先，「標準計劃」放寬了年齡相關限制，新計劃是80歲前仍可投保，更保證續保到100歲，亦不設保障總額的上限，因此對一些高齡人士而言，自願醫保為他們開啟了醫保大門。另外，立法會已通過落實自願醫保扣稅的條例草案，納稅人本人或指定親屬，可以根據自願醫保的保單及保費，扣除相關的應課稅，每個受保人每年可扣稅上限為8,000元。
另外，自願醫保承保範圍很廣，包括未知的已有疾病及非住院程序的手術，如內窺鏡、精神病住院治療、先天性疾病治療、日間手術、先進診斷成像檢測、非手術癌症治療等等，令保障層面更廣，相信對市民有一定的吸引力。由於政府為醫保計劃設立了相關的範圍要求，所以明年於市場上出現的「標準計劃」將會相差無幾，自願醫保的參與公司及其相關資訊亦可在網上找到，市民很容易就可作出比較。
「靈活計劃」保費較高
至於「靈活計劃」，是由保險公司自行設計提交政府作審批，為市民提供更佳的醫療保障。「靈活計劃」提供較「標準計劃」更多元的產品選擇，參與自願醫保的保險公司，可為此計劃加入如額外醫療保障或特級額外醫療保障等，切合不同人士需要，當然保費也會高一點。
已有未知疾病亦受保
不過，兩類認可產品均具有幾個共通點，包括保證續保至100歲、不設「終身保障限額」、有21日冷靜期，而且保費的透明度十分高，可透過公司官方網站知道。總括而言，自願醫保與私人醫療產品的分別，是自願醫保「標準計劃」的每年保障都設有限額，但私人的計劃則不設每年保障限額。
另外，自願醫保每次的傷病賠償是按複雜、大型、中型及小型四個級別賠償，但私人保障計劃則是根據手術的複雜性而設個別賠償百分比。再者，以先進診斷成像檢測為例，自願醫保會包括在住院及門診賠償中，設有30%共同保險，但私人醫療保只包括在住院及於醫院雜費項目中賠償。最後，自願醫保會保障未知的投保前已有的疾病，按百分比設有最高賠償額，首個保單年度是0%，第二個保單年度是25%，第三個保單年度是50%，但現有私人醫保是不包已有疾病的。
