旅遊保險你要知的 10 大魔鬼細節!!!

早前曼谷的炸彈襲擊，不禁又覺得一份好的旅遊保險的重要性。

其實，旅遊保險真的有很多魔鬼細節，是值得注意的。

一般來說，保障範圍較多的會比較貴。當然也沒有一定的定律。而我每次都會因應不同需要，要購買不同的旅遊保險。而我只是喜愛旅行腳仔，這些都是細閱條款後整理的。如有錯漏，歡迎指出。

以下的例子，不是針對何保險公司，只是但求就手隨手選的。

1. 在投保之前有關狀況是否已經存在？

豐隆保險官網：
http://www.hl-insurance.com/web/guest/faq#travel
根據客戶在投保之前有關的天氣狀況是否已經存在該颱風的名稱或已經存在的惡劣天氣而定，例如將會影響香港的颱風或外地的風雪等。因受其直接或間接所引起之保障項目7、8、9（損失訂金或取消旅程、縮短旅程、旅程延誤〕則不獲保障。相反客戶在成功投保之後才形成的惡劣天氣狀況所受的有關影響則在受保之列。其他保障如醫療、意外及行李等保障則不受惡劣天氣影響。

所以，保險從來都是早買早享受。建議在確定機票後，就可以先購買旅遊保。

以這一次恐襲為例，政府在八月十八日上午十時十五分發出紅色旅遊警示，而保誠保險亦表示在這之前買的旅遊保險都受保障。

2. 黃、紅、黑色外遊警示

「外遊警示制度」的目的是協助香港居民更容易了解在前往的海外國家/屬地時所可能面對的人身安全風險。一般是不建議到紅、黑色外遊警示的地方。

參考恆生銀行官網：
http://www.hangseng.com/cms/emkt/pmo/grp02/p05/chi/index.html
因應「外遊警示制度」提供伸延保障包括: •在投保單次旅程保障之後，或預訂原定旅程之後（適用於全年環球保障）因計劃目的地國家被發出「黑色警示」而取消旅程，可獲賠償已預繳而不可退回的旅行團及預訂旅程費用。•在投保單次旅程保障之後，或預訂原定旅程之後（適用於全年環球保障），及在開始旅程後因計劃目的地國家被發出「黑色警示」而須重新安排行程到達替代的目的地或返回香港所需額外旅費，包括公共交通及住宿費用。以上額外旅遊支出將根據保單上說明之限額支付。

所以，如果要到高危的地方旅遊時，要仔細查看其保障金額是否充夠支付損失訂金。

3. 恐怖襲擊及是否使用生物劑、化學劑或核子裝置

三井住友海上火災保險官網：
http://insure.msig.hk/SCB/zh/travel-insurance/quote
「恐怖襲擊活動保障」伸延至因恐怖襲擊活動而導致受保人身故或身體受傷(包括必須之醫療保障費用），任何使用生物劑、化學劑或核子裝置之恐怖襲擊活動除外。

所以，即使有恐怖襲擊活動保障，也不能掉以輕心。

以這次爆炸為例，也很難介定是否由化學劑引起的。

另附上蘋果日報，有關的報導—永久傷殘先保、化學恐襲唔保拆解旅遊保險魔鬼細節：

http://hk.apple.nextmedia.com/realtime/news/20150818/54103374

4. 高危活動/危險運動

三井住友海上火災保險官網：
http://insure.msig.hk/SCB/zh/travel-insurance/quote
一般不受保事項
以職業選手身份或以有收入或酬金的方式參加體育活動。
有組織的體育活動、速度或耐力競賽、任何競賽、汽車拉力賽或賽車、在海拔逾五千（ 5,000 ）米高地攀山或在逾三十（30）米深水底進行水肺潛水。

近年，單車旅行、參加馬拉松比賽、Skydive、甚至登山都愈來愈普遍，所以要因為旅程而選購不同的旅遊保。

5. 體力勞動的工作

三井住友海上火災保險官網：
http://insure.msig.hk/SCB/zh/travel-insurance/quote
一般不受保事項
出外公幹時進行任何有危險性或體力勞動的工作。

這一項，看似與旅遊無關的小細節，其實暗藏玄機，因為打工換宿、海外義工、wwoof、working holiday只要是有體力勞動的，也有機會不受保障。

以我去年，到坦桑尼亞義教為例。保險公司回覆，義教也算是工作，但由於不涉及體力勞動，所以仍然受保。

6. 損毀或遺失傳呼機、手提電話或手提通訊器材或其配件

三井住友海上火災保險官網：
http://insure.msig.hk/SCB/zh/travel-insurance/quote

「本保單」不承保以下項目：
損毀或遺失傳呼機、手提電話或手提通訊器材或其配件，包括電話卡或數碼存儲卡等。

其實，去旅行最容易因為溫度變化而破損或被偷的是手提電話，然而大部分的旅遊保都不受保。

另外，旅遊期間電話被偷，請記得在當地報警，保險公司需要比報案紙作證明。

7. 緊急醫療安排

香港經濟日報2015/06/30：
“就算依份醫療報告通過佢哋（AIA）公司內部一個專業團隊判斷，覺得上機冇問題，佢（AIA）話都要保守估計3個工作天，先可以作出航班安排。（3個工作天）亦唔包括星期六、日。”

即使touchwood不希望能用到，但也應該多留意旅遊保險的24小時緊急求助及安排。

如果是郵輪假期的話，更可留意條款有否包括，求助的衛星電話費用。

8. 航班超賣

三井住友海上火災保險官網：
http://insure.msig.hk/SCB/zh/travel-insurance/quote
行程誤點
如「受保人」直接因罷工或其他工業行動、騷亂、騎劫、因惡劣天氣或天災直接導致「公共交通暫停服務」而導致所乘的「公共交通工具」無法接載「受保人」於客運公司指定的時間抵達啟程的港口或機場，「本公司」將賠償「受保人」前往旅程目的地或回港必須和合理的額外交通費用。

廉航超賣的情況愈來愈誇張，以致未能上機的情況蠻常發生，但其實這不算是行程誤點。

另外，即使航班超賣是受保範圍，也要留意在接受航空公司的小額金錢或餐卷賠償後，保險公司會否理賠。